Przy zakupie nieruchomości w Dubaju wielu właścicieli i inwestorów jest zainteresowanych jej finansowaniem. Ze względu na stosunkowo wysokie zyski z najmu ma to często sens, nawet jeśli trzeba liczyć się z wyższymi stopami procentowymi w porównaniu z Niemcami.
Wyjaśniamy krok po kroku, jak przejść o zakupie i finansowaniu nieruchomości i co należy pamiętać.
Porównaj różne oferty kredytów hipotecznych
Wyspecjalizowani brokerzy hipoteczni przefiltrują dla Ciebie najlepsze dostępne oferty i zapewnią dodatkową pomoc w zakresie wymaganej dokumentacji i tym podobnych. Współpracujemy z najlepszymi dostawcami usług w Dubaju, aby pomóc Ci znaleźć najlepsze oferty dla Ciebie. Ze względu na czasami bardzo duże różnice w oferowanych warunkach finansowania, nigdy nie należy akceptować pierwszej przedstawionej oferty finansowania bez dalszego porównania.
Otrzymanie wstępnej autoryzacji
Drugim krokiem na drodze do finansowania nieruchomości jest uzyskanie wstępnej akceptacji („Pre-Approval”).
Jak zwykle należy ujawnić wybranemu bankowi swoją sytuację finansową i możliwości płatnicze (wyciągi bankowe, zaświadczenie o zarobkach itp.) zgodnie ze standardową praktyką bankową.
Po pomyślnym zakończeniu tego wstępnego badania, bank udzieli Państwu pisemnej zgody na finansowanie nieruchomości do określonej kwoty i określonego projektu.
Należy zauważyć, że zgodnie z wytycznymi Banku Centralnego ZEA dotyczącymi finansowania, ekspaci mogą uzyskać wskaźnik LTV nie wyższy niż 75%, pod warunkiem, że wartość nieruchomości nie przekracza pięciu milionów AED (w przeciwnym razie 65%) oraz że nieruchomość jest pierwszym finansowaniem nieruchomości wnioskodawcy.
W przypadku kredytów na zakup drugiej nieruchomości lub nieruchomości inwestycyjnych obowiązuje maksymalny stosunek wartości kredytu do wartości nieruchomości wynoszący 60%. Ponadto, całkowita obsługa zadłużenia wnioskodawcy nie może przekraczać 50% dochodu.
Przeczytaj i zrozum elementy umowy
Upewnij się, że rozumiesz postanowienia kredytu dotyczące wszystkich kluczowych parametrów projektowych. Obejmują one (co najmniej) kary za przedterminową spłatę, stałe lub zmienne stopy procentowe, ustalenia dotyczące zmiany harmonogramu i spłaty oraz ewentualne opłaty.
Oto przykład: W środowisku, w którym stopy refinansowania w dolarze amerykańskim mają obecnie tendencję do ponownego spadku (do którego dirham ZEA jest mocno przywiązany), nie należy uzgadniać okresów stałego oprocentowania na zbyt długi czas.
W przypadku uzyskiwania znacznej części dochodów w walucie obcej, należy również rozważyć zabezpieczenie ryzyka walutowego za pomocą odpowiednich instrumentów rynku kapitałowego.
Wyszukiwanie nieruchomości
Po otrzymaniu kwalifikowanej oferty finansowania, nadszedł czas, aby rozpocząć poszukiwania odpowiedniej nieruchomości. Chętnie doradzimy i będziemy Ci towarzyszyć podczas tego etapu.
Opłaty i koszty dodatkowe związane z zakupem nieruchomości
Podczas gdy przejęcie poniesionych opłat transakcyjnych jest zasadniczo swobodnie negocjowalne w ramach dubajskich przepisów dotyczących nieruchomości, zwyczajowo kupujący płaci opłaty transakcyjne należne Dubai Land Department (DLD) płaci opłatę transferową w wysokości 4% oraz opłatę administracyjną w wysokości AED 4,000, natomiast opłaty za pośrednictwo są zazwyczaj dzielone pomiędzy strony.
W razie potrzeby kontynuuj obliczenia. w zależności od przedmiotu i planowanego wykorzystania, koszty, które mogą być konieczne do zmian strukturalnych, ulepszeń lub wyposażenia i w ten sposób zwiększyć konieczny budżet całkowity.
Negocjacje i zawarcie umowy
Jak w przypadku każdej transakcji na rynku nieruchomości, nie ograniczaj swoich opcji zbyt wcześnie i negocjuj warunki, jeśli to tylko możliwe.
Może to obejmować również składanie ofert poniżej zakomunikowanej lub rzekomo „ostatecznej” ceny.
Po osiągnięciu porozumienia ze sprzedającym, biorąc pod uwagę warunki oferty finansowania, zabezpieczasz nieruchomość poprzez podpisanie „Memorandum of Understanding” (MoU).
Jest on przygotowywany przez nas i chroni przede wszystkim Państwa przed ewentualnymi niewiadomymi w odniesieniu do ostatecznego zobowiązania kredytowego.
Konkretnie: MoU ma zasadniczo charakter wiążący i zazwyczaj przyznaje sprzedającemu zaliczkę w wysokości 10% ceny zakupu, która jest wymagalna w momencie podpisania, jeśli Ty jako kupujący nie zawrzesz umowy końcowej. Dla Twojej ochrony, w MoU zawarliśmy klauzulę, która definiuje wpłaconą zaliczkę jako zwrotną – w przypadku, gdyby finansowanie bankowe nie doszło do skutku.
Ostateczne zobowiązanie kredytowe i przeniesienie własności nieruchomości
Po podpisaniu MoU przez obie strony, sprzedający zwróci się o Non-Objection Certificate (NOC) od dewelopera nieruchomości, podczas gdy bank finansujący wyda ostateczne zobowiązanie kredytowe po dokonaniu oceny docelowej nieruchomości.
O ile sprzedaż nie wiąże się z żadnymi szczególnymi zawiłościami, takimi jak wykup hipotek po stronie sprzedającego, powinna zostać zakończona w ciągu jednego tygodnia.
Następnie umawiamy się z wszystkimi zainteresowanymi stronami (sprzedający, pośrednik, przedstawiciel banku) na spotkanie z Dubai Land Department (DLD) lub z tzw.„Registration Trustee„. W tym okresie, pozostała zapłata ceny zakupu oraz, jeśli ma to zastosowanie, inne zaległe salda transakcji rozliczone gwarantowanymi czekami i jednocześnie zarejestrowana hipoteka i nowy właściciel zarejestrowany w Dubai Land Department.
Chociaż opisany proces nie jest sam w sobie nadmiernie skomplikowany, kontrahenci z siedzibą za granicą (w szczególności osoby prawne) lub inne okoliczności odbiegające od normy prowadzą czasem do ograniczeń czasowych, które należy zrozumieć na wczesnym etapie i poświęcić im odpowiednią uwagę, aby uniknąć wygaśnięcia ważności wymaganych dokumentów lub podobnych komplikacji.
Znajdziesz szereg wyjaśnień terminów związanych z finansowaniem nieruchomości w naszych FAQs, a my chętnie odpowiemy na wszelkie pytania, które możesz mieć.
